הלוואת בלון





הלוואת בלון - למי מתאים?

הלוואת בלון – למי מתאים?

מחפש הלוואה אטרקטיבית עם תנאי החזר ארוכים? מעוניין בהלוואה שלא תפגע במסגרת האשראי בבנק שלך?

הלוואות שונות נדרשות במצבים שונים ולמימוש צרכים שונים, חלקם ייחודיים. דוגמא למענה ייחודי, שיכול להתאים במצבים מיוחדים ניתן למצוא בסוג האשראי שקיבל את השם "הלוואת בלון". בסקירה הנוכחית נראה מהי בדיוק הלוואה זו, מתי היא נדרשת, ממי אפשר לקבל אותה, מהן החסרונות שלה ועוד.

מהי הלוואת בלון?

המונח הלוואת בלון הוא השם העממי לסוג נפוץ של הלוואות, בעיקר בסכומים גבוהים. לעומת פתרונות מימון אחרים, בהם הלקוח מקבל סכום כסף מסוים (שנקרא גם קרן ההלוואה) ונדרש להחזיר אותו בתשלומים קבועים ושוטפים – כאן מדובר על מצב אחר.

בהלוואה מסוג זה הלקוח מקבל סכום ראשוני של כסף, קרן ההלוואה, בדומה לכל פתרון מימון אחר. ההבדל טמון באופן שבו נדרש הלווה להחזיר את הקרן, את הריבית ואת הפרשי ההצמדה במידה וישנם כאלה.

בפתרון מסוג בלון לא קיים החזר חודשי, שוטף, אלא מוסכם מראש על תאריך עתידי כלשהו, כעבור חצי שנה, שנה או אפילו יותר מכך, שבו יש להחזיר את כל סכום החוב. במקרה זה מדובר על סכום הקרן, בתוספת הריבית שנצברה על לאותו תאריך ובתוספת הפרשי הצמדה או הפרשי שער (בהלוואה מסוג מט"ח) במידה וישנם כאלה.

יש לציין שכאן דובר על פתרון מימון מסוג בלון בצורתו הקלאסית. ישנם מקרים שבהם מדובר על שילוב בין הלוואה רגילה לבין זו מסוג בלון.

יש המכנים פתרון כזה בשם "גרייס חלקי" (במשמעות של דחייה חלקית) וכאן הדברים עובדים בצורה מעט שונה. כאן הלקוח נדרש לשלם באופן שוטף, כמקובל, מדי חודש בחודשו, אך לא את סכום הקרן אלא אך ורק את הריבית שנצברה וכן הפרשי הצמדה אם ישנם כאלה.

יחד עם זאת, בהגיע תאריך עתידי כלשהו, כפי שסוכם עליו מראש, יבוצע תשלום יחיד של סכום הקרן, בתוספת ריבית שטרם שולמה והצמדה למדד או למט"ח.

דרוש מימון ביניים

אז מתי למעשה נהוג להזדקק לפתרון כזה? יש להקדים ולומר שבשל מבנה המימון הייחודי שלו, נטל הריבית באשראי כזה כבד יותר לעומת פתרון מימון רגיל, שכן הקרן במלואה ממשיכה לצבור ריבית.

הלוואת בלון נדרשת על פי רוב כאשר נדרש מימון ביניים מסוג כלשהו. מימון הביניים נדרש, כמשתמע משמו, לתקופה קצרה יחסית, עד שהלווה יוכל לגייס את הכסף לצורך פירעון המימון באופן מלא. בין היתר מימון מסוג זה מקובל כמקרים של:

  • רכישת נכסי נדל"ן – כאשר רוכשים דירה, בית, אדמה, משק חקלאי וכיוצא באלה, ובמקביל מוכרים נכס אחר כדי לממן את הרכישה, קיים לעיתים פער זמן בין הרכישה לבין המכירה. כדי לא לפספס את הזדמנות הרכישה, ומצד שני לא למכור את הנכס הקיים בהפסד ומתוך לחץ, מקובל להיעזר במימון ביניים.
  • רכישת רכב – גם ברכישת רכב, כאשר במקביל נדרשים למכור רכב קיים, ישנם הנוהגים לעשות שימוש בהלוואת בלון.
  • מימון לעסקים – הלוואות מסוג בלון מקובלות גם לצרכים עסקיים, כאשר לוקח זמן עד שעסק חדש או עד שקו ייצור חדש יתחילו להזרים הכנסות קבועות ומשמעותיות.

ממי אפשר לקבל הלוואה זו?

פתרונות מקובלים של מימון ביניים ניתן לבקש ולקבל תוך פניה לסוגים שונים של גופי מימון.

  • בנקים למשכנתאות ובנקים מסחריים – מענקים גם הלוואות בלון לצד מסלולי אשראי נוספים. לעיתים מדובר בשילוב בין כמה סוגים של פתרונות אשראי בו זמנית.
  • חברון מימון חוץ בנקאיות – בין היתר מדובר על חברות ביטוח, חברות אשראי, חברות כרטיסי אשראי, גופי מימון פרטיים וקרנות מימון אחרות.
ראו גם:

סוגי הלוואות לעסקים – מה שמתאים לך!