הלוואה פרטית – כל כך פשוט ונוח!





הלוואה פרטית - כל כך פשוט נוח!

צריכים הלוואה כספית? תוכלו לבקש הלוואה מהבנק אבל גם ממגוון רחב של גופי מימון מלבד הבנקים.בעבר, העיסוק בהלוואות לצרכים פרטיים היה שולי יחסית והוא התאים רק לצורך ביצוע רכישות חריגות בהיקפן. כיום שוק זה של מימון נמצא בתהליך של גידול מתמיד והוא מהווה מקור פעילות חשוב מרכזי עבור חברות מימון שונות.

השימוש ההולך וגובר של הלוואות פרטיות החל במקביל להתרחבות האשראי שניתן למשקי בית, לצד גורמים עסקיים.

בשורות הבאות נראה מדוע הלוואות פרטיות נעשו נפוצות כל כך, לאילו צרכים נפוצים הן משמשות, היכן ניתן לקבל אותן ועל סמך אילו קריטריונים.

תופעה בהתרחבות

מומחי מימון יודעים אמנם לציין ששוק ההלוואות הפרטיות נמצא בגידול מתמיד, בפרט בארצות מפותחות. בין הדעות המובילות לגבי הסיבה להתרחבות שוק האשראי הפרטי ניתן למצוא את:

  • התפתחות חברת השפע – בשל העובדה שקיים כיום שפע של מוצרים ושירותים, שמוצעים לציבור הרחב ולא רק לשכבה מצומצמת, גדלה הנטייה לבצע רכישות באשראי.
  • תרבות הצריכה – כאשר לצריכה יש כיום מעמד חשוב, יש אומרים אפילו תרבותי, רק טבעי שיותר אנשים ירצו ללוות כספים כדי לצרוך ולהיות "כמו כולם".
  • מודעות צרכנית – יש שמעדיפים ללוות כספים כחלק מתהליך מושכל של הסדרת חובות וסגירת המינוס.
  • עודף היצע – כאשר כל כך הרבה גופים מציעים אשראי מסוגים שונים, אין פלא שנפוץ מאוד השימוש בו.
  • ריבית נמוכה – גם סביבת הריבית הנמוכה, במיוחד בשנים האחרונות, השפיעה את השפעתה והביאה לעליה בשוק האשראי למשקי הבית ולפרטיים.

אשראי לכל צורך

אחרי שראינו חלק מהסיבות הכלליות לכך שההלוואות הפרטיות הפכו לנפוצות כל כך, נתאר את הסיבות הישירות שמביאות אנשים ללוות כספים.

  • צריכה שוטפת – חלק לא קטן מהאוכלוסייה הפרטית בישראל נוהג ללוות מפעם לפעם סכומים קטנים לצורך מימון רכישות שוטפות.
  • הוצאות שוטפות חריגות – לעיתים נהוג ללוות כספים כדי לממן הוצאות שוטפות, אך חריגות באופיין.
  • מימון אירוע משפחתי – הלוואות לקיום אירועים כגון חתונה, בר מצווה, ברית מילה וכיוצא באלה, הפכו למבוקשות מאוד. כאשר אפילו יום הולדת רגיל לילד נחגג לא פעם בפאר והדר, אין פלא שנזקקים כאן לפתרונות מימון.
  • רכישת בית או דירה – משכנתא, שנקראת גם הלוואה לדיור, נחשבת לסוג של הלוואה פרטית מרכזית ביותר בארץ.
  • בנוסף, ישנן גם פתרונות אשראי שמתאימים לצרכים כגון – רכישת רכב, טיול לחוץ לארץ, שיפוץ הבית, חידוש הבית, מימון לכבוד החגים, סגירה של הלוואות ותיקות וגלגולן מחדש (פעולה שנקראת גם מחזור), הלוואה לסגירת חריגה מהמסגרת (אוברדרפט) ועוד.

לא רק בבנקים

רבים טועים לחשוב שהלוואות פרטיות ניתן לקבל בבנק בלבד. למעשה, קיימם מגוון רחב של גופי מימון מלבד הבנקים. בין גופי המימון ניתן למצוא:

  • בנקים מסחריים ישראליים.
  • בנקים זרים בעלי נציגות בארץ.
  • חברות ביטוח, קופות גמל וקופות פנסיה.
  • חברות כרטיסי האשראי.
  • מעסיקים גדולים.
  • חברות מימון פרטיות, למשל חברות מימון לרכב ואחרות.
  • חברות לניכיון שיקים (למטרות עסקיות או פרטיות) ועוד.

על בטחונות ויכולת החזר

בין אם מדובר על הלוואה פרטית שנלקחה באמצעות סניף הבנק ובין אם מדובר על כזאת שנלקחה באמצעות מקור אחר, יש כמה תנאים לכך שספק האשראי יהיה מוכן לספק את המימון הדרוש. בין התנאים המובילים ניתן למצוא:

  • קיום ביטחונות.
  • היסטוריית אשראי.
  • יכולת החזר.
אמנם, ישנם גופים שמצהירים על יכולתם לספק הלוואות פרטיות ללא ערבים, אולם פעמים רבות תהיה דרישה לספק בטחונות מסוג זה או אחרים – שיעבוד, שיק דחוי, חיוב כרטיס אשראי, משכון ועוד.

בנוסף, יבדקו מקורות ההכנסה שצפויים לשמש את הלווה לצורך פירעון האשראי ולעיתים יבדקו נתונים כגון קיום חשבון מוגבל, קיום עיקולים, פשיטת רגל בעבר ועוד.