הלוואה היא סכום כסף הניתן על ידי גורם אחד (המלווה) לגורם אחר (הלווה), כאשר כל אחד מהצדדים יכול להיות אדם פרטי או עסק. מטרתה העיקרית של הלוואה היא הקדמה של תשלומים עתידיים שהלווה מאמין שיהיו ברשותו בעתיד, אולם הוא מעוניין לעשות בהם שימוש כעת. סכום ההלוואה, אותו על הלווה להחזיר למלווה, מכונה "קרן" ובנוסף אליו משלם הלווה ריבית בגובה שהוסכם עם מתן ההלוואה. הריבית משקפת את הסיכון שנותן ההלוואה לוקח בכך שהוא מעמיד את הכספים לרשות הלווה, והיא משמשת עבורו כמעין פיצוי על כך שהוא מוותר למעשה על הכסף שברשותו כעת ויקבל אותו בעתיד.
הלוואה היא דרך לגיטימית ומקובלת למימון של הוצאות גדולות אשר לא ניתן לממן אותן בדרך אחרת באמצעות החשבון השוטף. ישנם סוגים רבים של הלוואות, המיועדות לצרכים שונים ומוחזרות בדרכים שונות וכן ישנם גופים רבים המעניקים הלוואות. שוק ההלוואות הוא שוק תחרותי לכל דבר וכאשר אתם זקוקים להלוואה ישנם גופים רבים שיהיו מסוגלים להעמיד אותה לרשותכם, כאשר הם נבדלים האחד מהשני בריבית ובתנאי ההחזר שהם מציעים לכם.
לכל הלוואה צריכים להיות מוגדרים מספר משתנים -
דרך ההחזר - ישנן שתי דרכים עיקריות להחזיר הלוואה - הלוואה בתשלומים, המוחזרת בתשלומים המגלמים בתוכם הן את הקרן והן את הריבית על פני כל תקופת ההלוואה, וכן הלוואת בלון, המוחזרת בבת אחת בתום תקופת ההלוואה.
תקופת ההלוואה - הלוואות שונות ניתנות לתקופות שונות, על פי המטרה אליה יועדה אותה הלוואה. הלוואה לטווח קצר היא הלוואה המוחזרת תוך שנה לכל היותר מיום קבלתה, הלוואה לטווח בינוני מוחזרת תוך שנה עד חמש שנים ואילו הלוואה לטווח ארוך מוחזרת תוך למעלה מחמש שנים. הלוואות לטווח ארוך ניתנות לרוב למימון רכישת נכסים, ובעיקר נכסי נדל"ן, ואחת המוכרות שבהן היא משכנתא. הלוואות לטווח קצר ולטווח בינוני ניתנות לרוב לעסקים ולפרטיים, לצורך מימון השקעות ורכישות שונות.
תקופת גרייס - תקופת גרייס היא תקופה בה אינכם משלמים עדיין את החזר ההלוואה, כאשר בתום תקופת הגרייס תתחילו להחזיר את אותה הלוואה בתשלומים. תקופת הגרייס מאפשרת לבצע את ההשקעה שלשמה לקחתם הלוואה ולהתחיל לשלם, לא באופן מיידי, אלא לאחר שההשקעה התחילה להניב לכם תשואה.
ריבית וריבית פיגורים - כפי שצוין, ריבית על הלוואה משקפת את הסיכון שנוטל על עצמו המלווה, וככל שהסיכון גבוה יותר כך תהיה הריבית גבוהה יותר. ריבית פיגורים היא הסכום שתשלמו במידה והתעכבתם בהחזר ההלוואה - זוהי אינה ריבית קטנה, שכן היא מהווה מעין קנס על כך שלא עמדתם בהתחייבויותיכם.
עמלות - לקיחת הלוואה כרוכה בתשלום עמלות, המשתנות על פי הגוף המלווה. כאשר אתם נוטלים הלוואהמהבנק, תידרשו לרוב לעמלת פתיחת תיק, עמלת טיפול במסמכים, עמלת שורה, עמלת הקצאת אשראי וכדומה.
