ניכיון צ'קים

ניכיון צ'קים הוא מונח המתאר הסבה של צ'קים על ידי בעל הצ'ק לידי צד אחר. יש לכם צ'ק דחוי? ניכיון צ'קיםמאפשר לכם להסב את הצ'ק לידי הגוף המבצע את הניכיון ולקבל כעת את הכסף, בניכוי אחוז כלשהו, המהווה את שכרו של הגוף המנכה. ניכיון צ'קים מבוצע בישראל בהיקף גדול, מאחר ומוסר התשלומים של עסקים בישראל הוא נמוך. תשלום בגין מוצרים ושירותים למגזר העסקי מבוצע לרוב בתנאי תשלום הנעים בין 30 יום ממועד התשלום השוטף ועד ל-120 יום ואף יותר. הדבר מביא חברות רבות, ובייחוד חברות קטנות אשר ההון העצמי שלהן נמוך, למצב בו תזרים המזומנים שלהן שלילי, למרות שהן רווחיות. ניכיון צ'קים מאפשר לחברות כאלו להתגבר על פערי התזרים ולהקדים תשלומים, אם כי במחיר של וויתור על חלק מהם.

היכן ניתן לבצע ניכיון צ'קים?

ניכיון צ'קים לעסקים מבוצע על ידי כל הבנקים וכן על ידי גופים המעניקים אשראי חוץ בנקאי, בהתאם לקריטריונים קבועים, אשר נועדו להבטיח אותם ממצב בו הצ'קים נדחים. כאשר מדובר על אנשים פרטיים, לא נוהגים הבנקים לאשר ניכיון צ'קים. ישנם גופים רבים המעניקים שירותי ניכיון צ'קים, חלקם לגיטימיים וחלקם שייכים לשוק האפור, והם מעניקים שירותים אלו גם לפרטיים וגם לעסקים שהבנק חדל לנכות להם צ'קים או שהם ניצלו את מלוא מסגרת הניכיון שהעמיד להם הבנק.

לאילו צ'קים אפשר לבצע ניכיון צ'קים?

כעיקרון ניתן לבצע ניכיון צ'קים לכל צ'ק שאינו "למוטב בלבד", אולם לכל גוף המבצע ניכיון צ'קים קריטריונים משלו לקבוע האם הוא מוכן לקבל את הצ'ק שבידיכם לניכיון או לא. הבנק, לדוגמא, יבצע לרוב בדיקה על מוסר הצ'ק ובמידה וחזרו לו צ'קים בתקופה האחרונה סביר כי הוא יסרב לנכות את הצ'ק. הבדיקות הנערכות טרם ביצוע ניכיון צ'קים נועדו להבטיח כי הגוף המנכה לא יאלץ לנקוט בהליכי גביה יקרים אם הצ'ק יחזור.

מהם היתרונות והחסרונות של ניכיון צ'קים?

היתרון של ניכיון צ'קים הוא שהוא מאפשר לשפר את תזרים המזומנים של העסק ומאפשר לו לשלם משכורות ותשלומים הכרוכים בביצוע העבודה, מבלי להיקלע לחובות עד ששכר העבודה ישולם לו. עם זאת, חשוב לזכור כי ניכיון צ'קים כרוך בעמלות לא קטנות ופעמים רבות כאשר עסק מתחיל לבצע ניכיון צ'קים הוא נקלע למעגל שהוא מתקשה להיחלץ ממנו. בנוסף לעמלת ניכיון הצ'ק, שאינה נמוכה כלל, תשלמו גם עמלה על הקצאת מסגרת הניכיון וכן ריבית על הסכום שקיבלתם בין מועד ביצוע הניכיון לבין מועד הפירעון של הצ'ק. ניכיון צ'קים הוא למעשה מתן אשראי, או הלוואה, לכל דבר אך העמלות הרבות הכרוכות בו הופכות אותו לעסק יקר יותר. כל עוד ניכיון צ'קים מבוצע במידה, הוא יכול להועיל לעסק אך כאשר העסק מוצא את עצמו מנכה כל תשלום שהתקבל על מנת לסגור פערי תזרים, יש להכין תוכנית הבראה לעסק, שתסייע לו להיחלץ ממצב זה.