הציבור הרחב בישראל דורש ומקבל הלוואות לצורך מטרות ממטרות שונות. רכישה של רכב חדש, בניית בית, שיפוצים בבית, חידוש הריהוט, הלוואות ללימודים, פתרונות מימון להקמת עסקים ומיזמים שונים, הלוואות לקיום אירועים שונים – כל אלה הם דוגמאות טובות לצרכי מימון שונים. במקביל, יש גם צורך נוסף, לעיתים יזום ולעיתים כפוי, והוא – מימון סגירת מינוס.
בשורות הבאות נדון בהלוואה לסגירת מינוס בחשבון. בין היתר נראה מדוע הבנק לעיתים לוחץ על הלקוח שייקח הלוואה לסגירת מינוס בחשבון העובר ושב. בנוסף נבין גם מדוע יש בכך חשיבות רבה עבור הלקוח עצמו, שכן למינוס בחשבון יש הרבה מאוד משמעויות, פיננסיות וגם אחרות.
מינוס הוא סוג של הלוואה
חשוב להבין שקיומו של חשבון עו"ש במינוס לא ניתן על ידי הבנקים כסוג של הטבה. למרות שרבים רואים בכך סוג של קרש הצלה שנועד להתמודד עם ההוצאות השונות, המצב הוא למעשה שונה בתכלית. מינוס בחשבון הוא למעשה סוג של הלוואה, שמעניק הבנק ללקוחות. עם זאת, שלא כמו הלוואות אחרות, כאן יש משמעות של שקיפות נמוכה וחוסר בהירות.
המלצת היועץ הפיננסי
אחרי שראינו שמינוס בחשבון איננו אלא סוג של הלוואה, כדאי להבין דבר נוסף. מרבית היועצים הפיננסיים הבלתי תלויים סבורים שעדיף לקחת הלוואה ולסגור את המינוס. יש בכך תועלת פיננסית ויש בכך גם נקודת פתיחה טובה לשינוי הרגלים פיננסיים לא נכונים.
במקרים מסוימים, כאשר הלקוח לא מצליח לעמוד במסגרת האשראי, כאשר המינוס הופך לחריגה מהמסגרת וכאשר נוצר מצב של סיכון לשיקים חוזרים או לחוסר יכולת לכבד הוראות קבע, עשוי הלקוח לקבל טלפון בהול מהבנק. הפקיד, שמסביר ללקוח את מצב החשבון, מציע ללקוח לקחת הלוואה לכיסוי מינוס. בנקודה זו כדאי להבין כמה דברים:
- ניתן לקחת הלוואות לכיסוי מינוס לא רק בבנק. כדאי ורצוי לערוך סקר שוק לפני לקיחת ההלוואה, אך יש לעשות זאת במהירות.
- חשוב לשלב במקביל צעדים לשינוי התנהלות פיננסית. מי שלוקח הלוואה וחוזר במהירות למצב של מינוס בלתי נשלט מוצא את עצמו מתמודד עם סחרור פיננסי לא פשוט.
- במידה ויש ללקוח כמה וכמה הלוואות, ניתן לאחד אותן להלוואה אחת, כך שסך החובות יהיה מרוכז ונוח לבקרה ושליטה.
לפעמים המינוס עוזר
ראו גם:
הלוואה לכל מטרה! הלוואות אקספרס למוגבלים