ניהול אשראי
סיכון אשראי הינו אפשרות של הפסד כספי הנגרמת ממקרה בו לווה אינו פורע הלוואה שלקח. בין אם חלקה או כולה, סיכון האשראי מתייחס לכל הפסד שהוא. יכול ההפסד להיגרם בשל אי השבת סכום הקרן, הריבית או סכומי ההלוואה עצמה אולם בכל מקרה מדובר בלקיחת סיכון אשראי במקרים אלו.
מלווים המכירים את השוק מנסים להעריך את הסיכון שישנו בכל הלוואה בהתבסס על נתונים הלווה והשוק בתקופות שונות. הערכת הסיכון וניהולו מאפשרת את ההחלטה באם לאשר הלוואה ובין אם לאו.
מלווים מנוסים משתמשים במודלים שונים לבחינת ודירוג לקוחות קיימים ופוטנציאליים כאשר על אלו מופעלות אסטרטגיות שונות לבחינת הסיכון. ישנן לא מעט מחלוקות באשר ללגיטימיות של ניהול סיכוני אשראי, אולם יחד עם זאת ישנן חברות שזהו תפקידן העיקרי: מתן מידע על סיכוני אשראי עבור המלווים והערכת סיכוני אשראי של הלווים.
לעומת פרטיים, הערכת הסיכון של ארגונים כוללת גם התבססות על הסיכונים הקיימים בשוק הרלוונטי בו הארגון מבקש ההלוואה פעיל ומתקיים. הערכת הסיכון במקרה של ארגונים יכולה לכלול, לצורך הדוגמה, שוק ובו לקוחות בעל מוסר תשלומים לקוי, חברות המשלמות וגובות תשלומים בשוטף +60 ועוד.
סוגים שונים של סיכוני אשראי
סיכוני שוק
סיכוני השוק כוללים סיכונים רגולטוריים העלולים להתרחש בשל יוזמות מדיניות, מצב המשק הלאומי, סיכונים בשווקים בהם העסק פעיל וכן סיכונים כגון סיכוני מטבע, סיכוני ריבית ועוד.
סיכוני ארגון
סיכון בגין מוצרי הארגון
מוצרי הארגון הינם פרמטר נוסף הנבחן בעת בדיקת האפשרות למתן אשראי עסקי ללקוח. רמה זו כוללת אף היא ארבעה גורמי סיכון פנימיים, כאשר הבנק מבדיל בין גורמי סיכון המהווים מוצרים השייכים לארגון לבין שירותים שהארגון מציע.
גורמים נוספים הבאים לידי ביטוי בהיבט של סיכון בגין מוצרי הארגון הינם היות המכירה חד פעמית או מתמשכת, המגלה מידע על לקוחותיו של הארגון, איכותה מוצרים הנמכרים על ידי הארגון, שביעות רצונם של הלקוחות ועוד.