הלוואות לעסקים בהקמה – הלוואה למינוף העסק שלך!

יש לך רעיון למיזם? רוצה להקים עסק חדש? חדשנות ומקוריות בעולם העסקים הן שמניעות את עולם הכלכלי והעסקי והכרחיות להמשך קיומם. גם אם אין כרגע כסף זמין – יש מגוון פתרונות מימון המיועדים בדיוק לכך.

בעיתונות היומית ובפרט בזו הכלכלית נוהגים לעסוק בהרחבה בבעלי עסקים גדולים, בבעלי הון משפיעים, ובחברות גדולות שפועלות בכל ענפי המשק. על רקע זה, קל לשכוח עד כמה חשובה הפעילות של עסקים חדשים וזו של יזמים, שיכולים להניע את הפעילות הכלכלית קדימה ולספק תעסוקה ורווחה לציבור אנשים גדול.

על מנת לאפשר ליזמים לעשות את צעדיהם הראשונים בעולם העסקים, קיים מערך שלם של הלוואות לעסקים בהקמה. מערך זה כולל בין היתר את הבנקים השונים, חברות פיננסיות גדולות וחברות מימון ויעוץ נוספות.

קרנות סיוע לעסקים

יועצים פיננסיים שונים וכן עמותות ייעוץ שונות שפועלות בהתנדבות או תוך גביית שכר סמלי נוהגים להפנות את לקוחותיהם שמתעניינים בהקמת עסק חדש לבדוק את האפשרות לקבלת הלוואה באמצעות קרנות סיוע שונות.

קרנות הסיוע הללו, שרבות מהן פונות במיוחד לעסקים קטנים ולעסקים בתחילת דרכם, מציעות סוגים שונים של מענקים והלוואות בתנאים מיוחדים.

בין הקרנות השונות יש גם כאלה שמציעות אשראי ללא ריבית, כזה עם תנאי החזר מיוחדים ולעיתים גם סיוע נוסף כגון ניסוח תוכנית עסקית, איתור שותפים ועוד.

בין הקרנות השונות תופסות מקום של כבוד קרנות בליווי ממשלתי. קרנות אלה, שחלק גדול מהן פועלות בשיתוף גופים פיננסיים פרטיים או בנקים גדולים, בודקות את הקריטריונים של הפונים, את סיכויי ההצלחה שלהם, את התוכנית העסקית שלהם, את תזרים המזומנים הצפוי ועוד.

לאחר בחינת הנתונים הללו, עסקים שעומדים בקריטריונים יקבלו הלוואות שהייחוד שלהן טמון בעובדה שהממשלה מהווה ערב עבור העסק.

יש לציין שבמקרים מסוימים יתבקש העסק להמציא גם הוא ערבויות וביטחונות אך הללו יהיו אחוז נמוך בלבד מסך כל המימון המבוקש.

בין קרנות המימון הפרטיות והוולונטריות שניתן למצוא בארץ, יש כאלה שפועלות על פי נישות ייחודיות, כאשר ההלוואה תוענק על פי קריטריונים עסקיים אך גם אחרים. בין היתר מדובר על הלוואות שניתנות:

• בהתאם לאזור בו יוקם העסק. לרוב יהיה מדובר על אזורים בפריפריה כגון ישובים בגליל, בנגב, בעיירות הפיתוח וכן הלאה. יחד עם זאת לעיתים יהיה מדובר גם על יוזמות מקומיות אחרות.
• בהתאם ליזם שמאופיין בשייכות למוצא או למגזר שאותו בעלי הקרן רוצים לקדם. בין היתר מדובר על יזמים בקרב המגזר החרדי, יזמים ועסקים במגזר הערבי, קרנות סיוע לנשים וכיוצא באלה.
• בהתאם לגיל היזם – ישנן קרנות שבוחרות להלוות כסף ליזמים צעירים. לעיתים מדובר על צעירים לאחר שחרור ולעיתים מדובר על טווח גילאים רחב יותר.
• לחיילים משוחררים או לבוגרי השירות הלאומי. לעיתים יהיה מדובר על סיוע לכאלה ששירותו ביחידות השדה.
• על פי מחזור פעילות – קרנות אלה מציעות הלוואות לעסקים בהקמה שמחזור הפעילות שלהן צפוי להיות קטן יחסית. לעיתים תינתן הלוואה גם לעסקים קטנים שמצויים בתהליך של התרחבות.

הלוואות בנקאיות

לצד הקרנות השונות שמציעות הלוואות לעסקים חדשים או לעסקים בהקמה, קיימת תמיד גם האפשרות ללוות סכומים שונים במערכת הבנקאית הממוסדת. במקרה זה יש צורך להגיע לבנק עם מסמכים שונים כגון אישור מגופי המס, מספר תיק ניכויים, תוכנית עסקית מפורטת, מספר חשבון בנק ועוד.

רק במידה והבנק ישתכנע בכך שמדובר על יוזמה רצינית תהיה אפשרות לקבל מימון משמעותי. בנוסף, קיימת דרישה להעמדת בטחונות או המצאת ערבים. כבטחונות יכולים לשמש למשל:

• בית או דירה שנמצאים בבעלות היזם, כשהם פנויים משעבוד.
• רכוש או מכונות שההלוואה אמורה לשמש לרכישתם.
• נכס שצפוי להירשם על שם העסק.
• רכב או מספר רכבים שמשמשים את העסק.
• נכסים פיננסיים כגון ניירות ערך ועוד.