רכישת דירה הינה מטרה נכספת עבור זוגות רבים ומשפחות צעירות בתחילת דרכן. אין ספק כי נכסים הולכים והופכים יותר ויותר משתלמים עבור רבים המבקשים לעצמם ביטחון כלכלי ודבר מה להותיר לדורות הבאים.
יחד עם זאת, רכישת דירה אינה עניין של מה בכך. אם הורינו יכולים היו לרכוש דירה במידה ועבדו קשה לחסכון, הרי שכיום ללא עזרה חיצונית לא ניתן לרכוש דירה אלא בגיל מבוגר מאוד.
בשל העלייה ביוקר המחייה מחד והורדת הריבית מאידך, הולכת ומתגברת הדרישה למשכנתאות בחיפוש אחר מימון הולם לרכישת דירה.
בשנים האחרונות ניתן לראות יותר ויותר זוגות צעירים שעושים כל שביכולתם על מנת להשיג את המימון הראוי בהקדם האפשרי ולקנות בית.
בשל העלייה בביקוש למשכנתא ואפשרויות מימון אחרות, גדלים ומתרחבים גם הגופים המציעים את אופציות המימון השונות.
גופים פרטיים וציבוריים, קרנות ייעודיות ואנשים פרטיים, הבנקים ומוסדות חוץ בנקאיים – כולם מעמידים את האפשרות למימון ארוך טווח בתנאים משתלמים יותר מבעבר על מנת לאפשר רכישת דירה.
כיצד ניתן להחליט בין הלוואה גדולה לבין משכנתא? ישנם כמה פרמטרים המסייעים לקבל החלטה בעניין. המאמר הבא פורט את השיקולים השונים העולים בעת הצורך בהחלטה על מקור המימון הדרוש והמתאים ביותר.
הגורמים לעלייה בביקוש למשכנתא
ניתן להצביע על שתי תופעות עיקריות כגורמות למצבים אלו: עלייה באורח החיים המביאה רבים לדרוש יותר ויותר איכות בחייהם מחד, והתפתחות הגישה הקפיטליסטית המאפשרת לבעלי המאה להציע את כספם בהלוואות שונות על מנת לממן תהליכים שלא יכולים היו להתרחש אלמלא אפשרויות המימון השונות.
ניכר כי ההלוואות אינן מוענקות לדירה בלבד. מבקשי ההלוואות ניגשים גם לצורך בקשת הלוואות לאירועים משפחתיים כמו חתונה, הלוואות ללימודים ועבודה, הלוואות לצורך כיסוי המינוס ועוד מטרות. הלוואות אלו יכולות להעניק ללווה אורח חיים שפוי בתקופות קשות ולתת לחוגגים את השמחה האמיתית המגיעה להם.
בשל מגוון אפשרויות המימון השונות נשמעת יותר ויותר שאלת הבחירה בין אפיקי המימון השונים. כאשר מדובר ברכישת דירה ההתלבטות גדולה פי כמה מאחר ומדובר בסכום כסף משמעותי.
בדיקות הכרחיות טרם בקשת משכנתא
ראשית, יש לוודא מה הוא הסכום הדרוש לכם לצורך רכישת הדירה. במידה ומדובר בסכומים גבוהים מאוד, חשוב לבדוק את הריביות על המשכנתא הניתנות בבנקים השונים.
הלוואות שונות – כאלה ניתנות על ידי הבנקים וכאלה הניתנות על ידי גופים חיצוניים – הינן בעלות ריביות גבוהות ביותר ולפיכך בעת לקיחת הלוואה חשוב לברר את גובה הריבית ואת השפעתה על הלווים לטווח הארוך. משכנתאות בתחום ניתנות בתנאים טובים יותר כאשר מדובר ברכישת דירה ולכן יש להן העדפה משמעותית.
לעומת זאת ישנם מקרים בהם בנקים או גופים ייעודיים מציעים הלוואות במטרה לממן משכנתא לדירה או לרכוש דירה ישירות.
לפיכך, חשוב לבדוק את מגוון האפשרויות העומדות לרשותכם בהתחשב בתקופה הספציפית, בתנאי ההלוואה וכן בהצעות הרלוונטיות לאותה תקופת הבקשה. חשוב לבחון את ההצעות השונות בפריזמת הזמן ולבדוק האם הריביות יהיו רלוונטיות גם כעבור שנים מספר או שמא יעלו.
על מנת לקחת או לבקש משכנתא חשוב לבדוק שקיימים כמה תנאים מקדימים. אם אין לכם עדיין נכס אותו אתם מעוניינים לרכוש, אין כל עילה לפניה אל הבנק או לכל גוף אחר לצורך קבלת משכנתא. גם אם מדובר בנכס עתידי או בנכס על הנייר, כל עוד אין נכס ממשי אזי לא ניתן לקבל אישור למשכנתא שכן הבנק משתמש בנכס כערובה להלוואה הנלקחת. הנכס משועבד תמורת ההלוואה ובאופן זה הבנק מעניק ללקוח את המשכנתא.
