הלוואות לעסקים בערבות המדינה

בין תחומי האחריות של המדינה כלפי תושביה ניתן למצוא את האחריות לקיום פעילות כלכלית ענפה ותוססת. קיום של חיים תקינים ואיכותיים בימינו מחייבים מערך שלם של עסקים שמספקים תכליות שונות באמצעות אספקת מוצרים ושירותים מגוונים.

על מנת לאפשר לסוגים שונים של עסקים, בכל התחומים ומכל העיסוקים להצליח, מפעילה המדינה מערכת של אספקת הלוואות בערבות ישירה.

לפני שנתאר עוד על מערך הלוואות זה ונציג את הדרך הנכונה לקבל מימון בדרך זו נספר שהיא מתאימה במיוחד לעסקים בסדר גודל קטן עד בינוני. דבר זה נובע מכך שעסקים גדולים מאוד יכולים לגייס מימון באופן עצמאי ומתוך הבנה שתקציבי הסיוע לעסקים מוגבלים ולכן עדיף להפנותם לעידוד פעילות רחבה ומגוונת ככל האפשר.

פתרונות לכל הענפים

על מנת לקבל הלוואות עסקיות עם ערבות מדינה יש לפנות לאחד הבנקים שהוסמכו לטפל בנושא. למרות שמדובר בבנקים מסחריים ופרטיים, לכל דבר ועניין, הרי שבתחום זה עליהם לפעול יד ביד עם התנאים שקבעה המדינה, שנציגיה מעורבים בהחלטות המקצועיות.

כיום, הבנקים שמזרימים את המימון בערבות המדינה הם:

• בנק הפועלים.
• בנק מזרחי-טפחות.
• בנק אוצר החייל.
• בנק מרכנתיל דיסקונט.

כל אחד מהבנקים הללו מנהל קרן של הלוואות לעסקים בסכום שהוגדר לכך מראש. העסקים שיכולים להגיש בקשה לקבלת סיוע הם מכל חלקי הארץ ומכל ענפי הכלכלה והמשק. בין היתר מדובר על:

• עסקים קטנים ויוזמות בסדר גודל מצומצם.
• עסקים בגודל בינוני, למשל בחקלאות, גידול צמחים, משק חי מוצרים לחקלאות.
• מפעלים תעשייתיים, בתי מלאכה וארגוני ייצור.
• עסקים מתחום המסחר, השיווק הקמעונאות ועוד.

נותנים גם פתרונות מהירים

בין פתרונות המימון ניתן למצוא גם כאלה שנועדו לספק מענה מהיר במיוחד. פתרונות כאלה, שהם מוגבלים יחסית מבחינת סכום למימון, נועדו לסייע במקרים שנדרש מענה מהיר ועם פחות ביורוקרטיה. עם זאת, ברוב הגדול של המקרים, צריך לקחת בחשבון שהמענה מצריך בדיקה של הבקשה, העסק, הפעילות הקיימת, מצב תזרים המזומנים, היתכנות כלכלית ועוד.

מכיוון שכספי המימון הינם בערבות מדינה, מה שאומר שהמדינה לוקחת סיכון של חדלות פירעון, קבעה המדינה קריטריונים שעל מגיש הבקשה לעמוד בהם. את הבדיקה של כל בקשה יבצעו מומחים כלכליים ופיננסיים גם במערכת הבנקאית (בבנק שבו הוגשה הבקשה) וגם על ידי חברה פרטית שהוסכמה לצורך כך מטעם המדינה. תהליך הגשת הבקשה מצריך:

• פניה לאחר מסניפי הבנקים שהוזכרו לעיל.
• תשלום דמי טיפול.
• שליחת טפסי בקשה לחברה המתאמת את תחום המימון בערבות המדינה (כיום, מדובר על חברת תבור בע"מ).
• קיום מפגש עם כלכלן, לצורך בדיקת עמידה בפרמטרים שונים.
• העברת החומר לבנק, להמשך בדיקה מקצועית. במהלך הבדיקה יתכן והעסק או היזם יתבקשו להציג מסמכים נוספים.

עידוד הפעילות הכלכלית

כפי שציינו בתחילה, מטרתן של ההלוואות הניתנות בערבות המדינה הוא לעודד את הפעילות הכלכלית במשק. פתרונות המימון נועדו לעסקים חדשים, שנמצאים בשלבי הקמה או לעסקים קיימים שזקוקים לסיוע פיננסי לצורך התרחבות או לניהול אתגרים פיננסיים ותזרימיים לזמן מוגבל.

חשוב לציין שבמידה ומדובר על מטרה של הקמת עסק או יזמות עסקית חדשה, יש צורך בהצגת תוכנית עסקית מפורטת בה יראו הוכחות לקיומו של הון עצמי מינימלי, בגובה של לפחות חמישית מהסכום המבוקש.

חשוב לדעת שההלוואות יינתנו רק ליזמים ולעסקים שפועלים בהתאם לחוק, שאין להם חשבונות מוגבלים או בעלי עיקולים וכן שאין להם חובות לרשות המיסים.

פתרון מימון זה לא נועד לעסקים שקיים ספק רב בדבר יכולתם לפעול לאורך זמן ובהחלט לא לכאלה שנמצאים בסכנה של כינוס נכסים או פשיטת רגל.