מי עומד מאחורי החברות המציעות הלוואות מהירות?

קיבלתם הודעה לטלפון הסלולרי המציעה לכם הלוואה מיידית ומהירה? אל תתפתו לקבל את ההצעה והיזהרו מהסתבכויות

החברות המציאות הלוואות ב-SMSכמעט רוב התושבים מכירים את המסרונים המסתוריים הנשלחים אליהם ומציעים הלוואות קלות ומהירות כאשר אין אנו יודעים מי עומד מאחוריהן.

בדיקות המתחקות אחר הגורמים העלומים האחראים לאותם מסרונים מגלות שיטות מפוקפקות, ריביות גבוהות ועסקאות סיבוביות מוזרות.

הצורך הדחוף בהלוואה מוביל לפיתוי

הלוואות ניתנות גם מחברות האשראי, חברות הביטוח ופלטפורמות של הלוואות חברתיות, אולם אנשים מתפתים לקחת הלוואה מידית נוכח צורך דחוף אך נופלים בפח ונתקלים בקשיים להחזיר את ההלוואה. לפני שאתם מתפתים יש לדעת ולהבכיר מי עומד מאחורי ההלוואה ובמידה והריבית גבוהה מעשרה אחוזים, אמורה להידלק אצלכם נורה אדומה.

הלוואה הניתנת ללא מסמכים וחוזה מסודר וגורמים המציעים לכם ששליח יגיע עד הבית עם מזומנים, אמורה לעורר חשד, בנוסף לחשיבות בחינת יכולת ההחזר שלכם.

שוק פרוץ ללא פיקוח

שוק ההלוואות הפרטיות מתנהל ללא פיקוח. זהו שוק פרוע המספק הלוואות בזק עם ריביות גבוהות ומערכות שיווק משומנות אשר עושות שימוש בנתונים אישיים של הציבור. השיטה המפתה עשרות אלפי ישראלים להיכנס לשוק ההלוואות הלא ממוסדות עוררה את מבקר המדינה לפרסם דו"ח חמור בנושא.

הממצאים מזעזעים ומעלים נתונים על שוק הלוואות פרוץ המגיע לעשרות מיליארדי שקלים העוברים מיד ליד ללא פיקוח.  הצעות לגבי "הלוואה ברגע" בהודעות המגיעות למכשיר הפלאפון חייבות לעורר חשד כי מדובר בגורמים אינטרסנטים הפועלים בשיטות עברייניות אשר חושפות את מי שמתפתה להם לסיכונים, חובות וסיבוכים ללא גבול.

הלוואות בסכומי עתק

שוק ההלוואות הפרטיות בישראל הולך ומתפתח בשנים האחרונות לצד הבנקים, חברות האשראי והגופים המוסדיים. היקף הכספים בשוק זה עצום והמדינה אינה מצליחה או אינה רוצה מספיק להפעיל פיקוח אשר ימנע מאנשים תמימים ליפול בפח אשר עלול להוביל לתהום אמיתית.

על פי ההערכות, שוק זה מגלגל סכומים הגדולים פי ארבעה מהסכומים הנכללים בכלל תיקי האשראי הצרכניים בישראל. הגופים הללו פועלים כנותני שירותי מטבע אשר למעשה עוסקים בהמרת טבעות, קנייה מכירה של המחאות נוסעים וניכיון צ'קים. הגופים הללו מקבלים רישיון ממשרד האוצר והיקף פעילותם מגיע ל-150 מיליארד שקל בשנה, אך המדינה מקצה לצורך פיקוח עליהם שישה אנשים בלבד לעומת 150 איש המפקחים על הבנקים.

המדינה לא מתערבת

פעילותם של גופי "ההלוואה ברגע" גוררת תדמית מרתיעה וקשורה לרוב לגורמים עברייניים בשוק האפור אשר משליכה גם על אלה הפועלים באופן חוקי ולגיטימי.

חלק מהגופים מתגאים באישור משרד האוצר ולרוב מדובר באישור אמיתי, אך אין הוא מוכיח דבר והמדינה מודה כי הדרישות לקבלת אותו אישור לפעול כנותני שירותי מטבע, הן נמוכות ובסיסיות ואינן מונעות או מרחיקות גורמים עברייניים מעיסוק בענף.

הגנת הצרכן

פעילות ההלוואות בשוק הפרטי נכללות במסגרת חוק הלבנת הון ועל כן הרגולציה מתמקדת בהיבטים הפליליים, אך אינה מתייחסת לשום פן הנוגע להלוואות עצמן או להגנת הצרכן כגון קביעת ריבית מקסימלית מותרת או חובה על קיום חוזה מסודר בכתב. הניסיון מוכיח כי מלאכת הפיקוח אינה מתבצעת באופן אשר יגן על הציבור ואין למעשה שום רגולטור פיננסי המעוניין לטפל בנושא.

בעקבות דו"ח מבקר המדינה ועבודתן של מספר וועדות בדיקה בנושא, הוצע כי נותני שירותי האשראי כולם יפוקחו על ידי רגולטור כלכלי בעל סמכויות אמיתיות על מנת להכניס את השוק הפרוץ לפיקוח.

שוק נותני שירותי מטבע יכול לסייע לאוכלוסיות חלשות ולהציע יתרונות תחרותיים לגיטימיים מול ההלוואות המוצעות על ידי בנקאים או אפשרויות נטילת ההלוואות דרך אתרי הבנקים, או גופים המציעים עמלות נמוכות להלוואות חוץ בנקאיות, גמישות רבה יותר ומהירות במתן השירותים, לכן המדינה סבורה כי פיתוח הענף במקביל להחלת פיקוח אדוק, יכולים לסייע במתן מענה לאוכלוסיות מוחלשות אשר אין ביכולתן לקבל אשראי מהבנק.

ראו הוזהרתם: סיכונים בהלוואות פרטיות

הגופים הפרטיים אינם מדברים במונחים של ריבית אלא בסכומי החזר – עבור הלוואה של 5,000 שקל דורשים הגורמים הללו החזר של 7,500 שקל בחצי שנה. כלומר מדובר בריבית של מאת האחוזים. רוב החברות אינן מאפשרות להעניק הלוואה לחודש אחד בלבד – בטענה של חוסר כדאיות כלכלית.

הריבית החודשית אצל חברות המעניקות הלוואות חוץ בנקאיות ומסכימות למתן הלוואה לחודש אחד, עומדת על 10% – כלומר 120% בשנה. חיפוש פשוט בגוגל מגלה כי ישנן לא מעט חברות פרטיות המציעות הלוואות בסכומים נמוכים כאשר נראה כי הן זיהו צורך גדל בקרב הציבור אשר הוביל לפרסום שלהן באינטרנט, בשלטי חוצות ובהודות טקסט ישירות למכשיר הטלפון הנייד של כולנו.

ההלוואות ניתנות לרוב למי שיש לו צורך דחוף ומידי בכסף כאשר מדובר בעיקר באנשים אשר הבנק חוסם אותם וכאלה המתקשים לקבל אשראי ממקורות אחרים. הקושי והצורך מביאים למחיר גבוה של ההלוואה מה שחושף את המלווה לסיכונים. העסקה משתלמת למלווה בלבד.