הלוואות בשוק האפור – למה כדאי להיזהר?

בעלי עסק? זקוקים לכסף באופן מיידי? חושבים על לקיחת הלוואה על מנת להרים את העסק? לא בכל מחיר! היזהרו מהלוואות מסוכנות בשוק האפור שרק ידרדרו את מצבכם

במדיניות הומניטרית המערבית לא קשה להיקלע למצבים בעייתיים מבחינה כלכלית. הוצאות משפחתיות גבוהות, הוצאה לא צפויה על ניתוח או טיפול רפואי משמעותי, חתונה או אירוע אחר של אחד מבני המשפחה – כל אלו עשויים להיות בעיתיים ביותר מבחינת ההוצאות המשפחתיות.

תקופות קשות מבחינה כלכלית אמנם חולפות ואחריהן מגיעות תקופות קלות יותר, אולם אין זה נדיר לשמוע על מצב כלכלי לחוץ או הדוק במחוזותינו.

ניהול חשבון בנק

נוסף על כך, רבים אינם יודעים כיצד לנהל את חשבון הבנק שלהם כראוי, עובדה המכניסה רבים לקשיים כלכליים לא מבוטלים. אחד הסימפטומים המשמעותיים ביותר הינו הסתייעות בשוק האפור במצבים קשים ובעיתיים מבחינה כלכלית. מצבים אלו עלולים לגרום לרבים לעשות מעשים שלא היו מתרחשים אלמלא המצב הזמני המקשה על קבלת החלטה שקולה.

בהתאם למדיניות כלכלת חוב הנפוצה ברוב מחוזותינו כיום, מוצעות לרבים הלוואות שונות המיועדות לביצוע תכניות שרבים מאיתנו חולמים עליהם. חתונה, לימודים, חופשה, קניית דירה, פתיחת עסק או כל חלום אחר – כל אלו יכולים להפוך ממשיים תודות להלוואות שונות הניתנות על ידי גופי מימון הקיימים כיום בשוק הפיננסי.

ישנם גופים אשר מעניקים הלוואות תמורת ערבונות מסוימים ואילו גופים אחרים מעניקים את אותן ההלוואות תמורת הצגת פנקס שיקים בלבד.

הקלות שבקבלת הלוואה

אין ספק שלקיחת הלוואה קלה היום יותר מפעם. יחד עם זאת ישנם גופים אשר מנועים מקבלת הלוואה. ישנם גם אנשים פרטיים שהבנק מחליט מסיבותיו הוא, כי האדם המבקש את ההלוואה אינו ראוי לקבלו.

יכולת החזר נמוכה, עבר כלכלי בעייתי בחשבון הבנק ונתונים נוספים עלולים להביא את הבנק שלא לאשר את בקשת האדם להלוואה. מה ניתן לעשות כשהמצב דוחק? רבים פונים לאפשרות של הלוואה חוץ בנקאית המעניקה להם את יתרון המידיות של ההלוואה.

סוג נוסף של אפיק כלכלי אליו פונים רבים מהלווים הינו השוק האפור. על אף האזהרות והסיכונים האפשריים מצבי הלחץ גורמים לאותם אנשים לפנות אל גופים שאינם מבטיחים אמינות בהתנהלות מול הלקוח ועלולים לגרום להרס טוטאלי של חייו. הלוואות בשוק האפור מוחזרות בתנאים כמעט בלתי אפשריים ובריביות גבוהות עד כמעט רצחניות.

הריביות המוענקות על ההלוואות של השוק האפור מגיעות לריביות של מאות אחוזים ונגבות על ידי נציגי החברות מהשוק האפור תחת איומים על המשפחה ועל חייו של הלווה.

הלוואות בשוק האפור – מה שלא תרצו לדעת

רצוי ביותר לחשוב הרבה יותר מפעמיים טרם נוטלים הלוואה בשוק האפור. זהו למעשה אחד התחומים הפרוצים והמסוכנים ביותר בישראל.

בעלי עסק קטנים ובינוניים, בעלי משפחות ואחרים מוצאים את עצמם פונים אל אפיק המימון המפוקפק בהיעדר כל ברירה אחרת. בעלי העסקים מוצאים את עצמם תלויים בחברות מהשוק האפור לצורך המשך תפעול של העסק כאשר הבנקים אינם מוכנים להמשיך לממן ללא כיסוי להלוואות ולהוצאות של החברה ואילו בעל העסק הרוצה להצליח בכל כוחו, פונה לאפיקים מסוכנים.

אף על פי שבשנת 1993 נחקק החוק האוסר קביעת ריבית העולה מעל רמה מסוימת בהשוואה לריבית של בנק ישראל ישנם עדיין גופים שעושים בשוק הזה כראות עיניהם.

על פי החוק מותר לכל גוף המעניק הלוואות לגבות ריבית בסך של 2.25% יותר מהריבית של בנק ישראל לכל היותר. כך, מאפשר החוק גם לגופים חוץ בנקאיים להעניק מימון למבקשים תוך לקיחת סיכון גבוה יותר וגביית ריבית גבוהה יותר כאמצעי מיגון. נכון להיום על פי חוק זה ניתן לומר כי הריבית המקסימלית המותרת היא 13% לכל השנה לכל היותר.

יחד עם זאת, הגופים השונים בשוק האפור מרשים לעצמם להעניק הלוואות בריביות של מאות אחוזים כאשר את הגבייה הם מבצעים בתמורה לביטחונם האישי וחייהם של הלווים. עצוב אך זוהי האמת.