ריבית על המשכנתא – איך לבחור מסלול משכנתא משתלם

חושבים לקחת משכנתא? חשוב מאוד שקודם תבררו את גובה הריבית שיכולה להשפיע מאוד על הסכום הכולל של המשכנתא

המשכנתא הינה אחת העסקאות החשובות ביותר שמבצעים זוג צעיר או משפחה בתחילת דרכם. מאחר ומדובר בסכומים גבוהים, נפרשת המשכנתא על החזריה הכספיים על פני חודשים רבים על מנת שהלווים אותה יוכלו להחזירה בתנאים נוחים.

כמו כל הלוואה אחרת, גם על המשכנתא חלה ריבית הניתנת ללווים בתנאים מסוימים. טרם לקיחת המשכנתא חשוב לקחת בחשבון את המסלולים השונים בהם היא מוענקת ללקוחות.

אפשרויות המשכנתא – ריבית קבועה או משתנה?

נכון להיום מוצעות ללוקחים את המשכנתא שתי אפשרויות: משכנתא בריבית קבועה או משכנתא בריבית משתנה.

המסלול האחד מציעה יותר בטחון כלכלי אולם יחד עם זאת מדובר בסכומים גבוהים למדי ואילו המסלול השני יכול להציע ריביות אטרקטיביות מחד אולם גם גורם סיכון גבוה מאידך.

בחירת המסלול המתאים ביותר יכולה להיות הגורם שישפיע על אורח החיים של הלווים בשנים הקרובות ולכן חשוב להשקיע את הזמן המתאים לצורך בחינת המסלולים השונים המוצעים לכם על ידי הבנק.

רוב רוכשי הבתים כיום אינם מחזיקים את הסכום הדרוש לצורך רכישת בית ולכן נטילת משכנתאות הופכת למסלול לגיטימי ומקובל בקרב רבים.

יתרה מכך, מאחר ומדובר בהשקעה משמעותית וסכום גבוה עבור רבים, חשוב לשקול בכובד ראש את ההשקעה ואת השלכותיה.

נטילת משכנתא למעשה כמוה כרכישת דירה, אלא שהתשלומים משולמים למשך שנים רבות. ישנם כמה פרטי מידע חשובים אותם יש לבדוק בטרם נוטלים משכנתא לרכישת דירה.

היכרות עם סוגי המשכנתאות

על מנת לקחת משכנתא בחכמה יש להכיר את סוגי המשכנתא השונים שמציע השוק. כיום ישנם הרבה יותר ממסלול אחד ללקיחת משכנתא, כך שכל לוקח משכנתא יכול להתאים לעצמו את המסלול הנוח לו ביותר והמשתלם ביותר עבורו.

על מנת ליצור את המסלול האידיאלי חשוב לבחון הן את הקרן והן את הריבית, הן את גובה ההלוואה וכן את המסלולי המשכנתא השונים בהם הן מוצעות. דרך חישוב הריבית והקרן בעל אחד מהמסלולים תוכלו להגיע לתוצאה האולטימטיבית בלקיחת המשכנתא.

מגוון האפשרויות העומדות לפני נוטלי המשכנתא מציעות לא מעט אפשרויות. ביניהן, הרכיב המשמעותי ביותר אולי הוא הריבית.

הריבית על המשכנתא יכולה להיות משמעותית הרבה יותר מגובה המשכנתא עצמה במקרים רבים, בשל התנאים בהם היא מוענקת ללוקחי המשכנתא. .

מי שאינו מגיע מהתחום עלול למצוא את עצמו מבולבל וחסר הבנה בתחום. האם עדיף לקחת מסלולים בעלי מרכיב סיכון גבוה או שמא להסתפק במסלולים סולידיים בעלי ריבית קבועה אך גבוהה? עבור אלו שאינם מעוניינים לקבל עצה מנציג הבנק בלבד, עומדות מספר אפשרויות ייעוץ מקצועיות.

רכיבי המשכנתא

הרכיבים השונים המרכיבים את מסלול לקיחת המשכנתא נקראים יחדיו תמהיל. תמהיל זה כולל את הריבית ואת הקרן. התמהיל משתנה בהתאם לצרכי הלקוח.

עבור רוכשים שזוהי דירתם הראשונה מומלץ לקחת תמהיל משכנתא של 20% במסלול ריבית פריים, 40% בריבית משתנה כל 5 שנים ו-40% במסלול ריבית קבועה ל-20 שנה או פחות. הריבית הקבועה תגן על הנוטלים אותה למשך השנים בהן יצטרכו הלווים להחזיר את המשכנתא. מאחר ורוב הריבית הינה קבועה, הלווים יהיו מוגנים.

אלו אשר רוכשים דירה להשקעה, סביר להניח כי יעדיפו דווקא 33% מהריבית במסלול פריים, הוא המסלול הקבוע, ואילו שאר הריבית תהיה משתנה.

ההגבלות על המשכנתאות ועל נוטלי ההלוואות משפיע על הרוכשים. הרוכשים דירה לראשונה בחייהם יוכלו ליהנות ממימון בגובה של עד 75% מערך הדירה, בכום לא מבוטל בהרבה מובנים. כמו כן, משפרי דיור יוכלו ליהנות ממימון המגיע עד 70%. אלו הרוכשים דירות להשקעה יקבלו מימון באחוז נמוך יותר מאשר בעבר.