הלוואות לעסקים קטנים

את תחום המימון לעסקים ניתן לחלק לשני חלקים (שאינם שווים בגודלם). מצד אחד ניתן למצוא את ההלוואות שניתנות לגופים עסקיים גדולים, רבים מהם נמצאים בבעלות של בעלי הון שהינם גם בעלי פעילות עסקית קיימת. במקביל, מצוי תחום ההלוואות לעסקים קטנים. עסקים כאלה יהיו לרוב בבעלות של אדם שמשקיע את זמנו ומרצו בתחום אחד וגם הוא זקוק מפעם לפעם לסיוע במימון.

מימון עסקים קטנים יכול לסייע

• בהקמה של עסק קמעונאי חדש כגון הקמת חנות או בית מלאכה.
• בהקמה של יוזמה בתחום הטכנולוגי, כגון יוזמת סטרט אפ, חנות וירטואלית וכיוצא באלה.
• בפיתוח של עסק שהחל את פעילותו העסקית ומבקש לקדם מסע פרסום, קידום מכירות, הרחבת פעילות או רכישת ציוד או רכב.

בשורות הבאות נסקור כמה אפשרויות שונות של מימון לעסקים קטנים ונראה גם מה היתרונות ומה החסרונות שלהם.

הלוואה בנקאית רגילה

הדרך הראשונה שיכולה להתאים לעסקים קטנים הזקוקים למימון הינה באמצעות הלוואה בנקאית רגילה. הלוואה כזאת, שאותה מבקש בעל העסק מתוך חשבונו הפרטי, יכולה להיות למשל מסוג "הלוואה לכל מטרה".

החיסרון של דרך זו הוא שעשוי להתעורר קושי לקבל סכום נוסף או לגייס בהמשך מימון למטרות אישיות או משפחתיות בשל עומס על האובליגו. לעומת זאת, היתרון נובע מכך שמדובר על דרך קלה ומהירה לגייס הון לפעילות עסקית קטנה, ללא ביורוקרטיה וללא סיבוכים מיותרים.

מימון באמצעות ניכיון

דרך נוספת שיכולה לסייע לחלק מהעסקים הקטנים בארץ להתנהל מבחינה פיננסית היא באמצעות ניכיון שיקים. ניכיון שיקים הינה פעולה דומה מאוד להלוואה, וניתן לבצע אותה הן באמצעות בנק מסחרי רגיל והן באמצעות גופים פיננסיים אחרים.

דרך פעולה זו מחייבת פעילות בשקים, ולכן היא איננה מתאימה לעסקים שאינם מגלגלים שקים, לפחות מפעם לפעם. עם זאת, מי שיש ברשותו שקים יוכל בדרך זו לגייס סכומים שונים, לעיתים ללא צורך בהעמדת ערבויות נוספות.

מימון לרכב

לא מעט עסקים קטנים זקוקים לרכב לצורך פעילות שוטפת. לכן, דרך טובה למימון הפעולה היא להכיר את ההלוואות לרכב שניתן לקבל באמצעות גופים שונים. בין היתר ניתן לגייס סכומים שונים לרכישה של:

• רכב חדש.
• רכב יד שניה.
• רכב מסחרי או דו שימושי.
• רכב דו גלגלי ועוד.

בין היתר ניתן לגייס הון למטרה זו באמצעות פניה לבנק, גופי מימון לרכב, חברות ליסינג תפעולי ועוד. חשוב לדעת שיהיה צורך לשעבד את הרכב לטובת הגוף המלווה וכן שלא ניתן יהיה לקבל סכום העולה על שווי הרכב (ולעיתים גם פחות מכך). היתרון הוא שמדובר על הליך מקובל, פשוט יחסית וגם נוח. החיסון – לא ניתן לעשות שימוש בכסף למטרות עסקיות אחרות.

מימון באמצעות קרנות סיוע

בעלי עסקים קטנים רבים גייסו בשנים האחרונות הלוואות שונות באמצעות פניה לקרנות סיוע שונות. ייחודן של קרנות אלה נובע בכך שהן לא גוף פיננסי שפועל משיקולים עסקיים גרידא. לרוב יש מקום רב להפעלת שיקולים של טובת החברה בקידום עסקים קטנים אך חשוב לזכור דבר נוסף. גם כאן, המימון נעשה על פי שיקולים של יכולת החזר. עסק שלא נראה רציני או שסיכויי הצלחתו קלושים, לרוב לא יוכל לקבל הלוואה גם בשיטה זו.

מימון בערבות מדינה

הדרך האחרונה שנציג בהקשר של הלוואות לעסקים קטנים הינה מימון בערבות מדינה. כאן, המדינה מוכנה לשמש כערבה לעסקים שונים, לרבות עסקים קטנים, באמצעות הפעלת קרן הלוואות מיוחדת. לרוב, תנאי ההלוואה יהיו דומים למקובל בשוק אולם העובדה שלא צריך לגייס ערבים או לשעבד נכסים מקלה מאוד על הלווה.