מיחזור משכנתא – למי כדאי לבצע פעולה זו?

המשכנתא מכבידה? רוצים לחסוך בתשלומי המשכנתא? באמצעות מיחזור משכנתא תוכלו ליהנות מהאפשרות של הוזלת ההחזרים החודשים

משכנתא הינה השקעה ארוכת טווח הנלקחת למשך שנים רבות. בשל כך, מדובר בהשקעה משמעותית אותה יש לבחון בכובד ראש טרם לקיחתה.

נכון, לא מדובר באופציה האולטימטיבית למעוניינים לרכוש דירה אולם מאחר ומרבית הזוגות הצעירים בישראל לא מחזיקים את ההון הדרוש לרכישת דירה בתחילת חייהם הזוגיים, המשכנתא הינה אפשרות המימון הפופולארית ביותר עבורם. המשכילים לחקור ולבחון את כל נושא המשכנתאות כבר מכירים את האפשרות של מיחזור המשכנתא.

מיחזור משכנתא הינה אופציה ההופכת יותר ויותר פופולארית בקרב נוטלי משכנתא רבים. מאחר והמשכנתא הינה הוצאה קבועה המכבידה מאד על התקציב המשפחתי, פותחו לא מעט אמצעים להתמודדות עם גובהה.

אין ספק שמסלולים אלו והפיתוחים השונים במשק מאפשרים לנוטלי משכנתא רבים ליהנות מאפשרויות של הוזלת ההחזרים החודשיים.

כיצד? תודות למסלולי משכנתא משתנים בין סוגי הבנקים הקיימים כיום, התחרות בין הגופים השונים המעניקים משכנתא והריבית הנמוכה.

יתרונותיה של מיחזור משכנתא

באמצעות בדיקת הכדאיות של מיחזור המשכנתא יכולים זוגות רבים להגיע למצבים משתלמים ולהפחתה משמעותית של התשלומים החודשיים, כמו גם של סך ההחזר הכללי.

בבדיקת הכדאיות נעשית השוואה בין שתי סוגי משכנתאות כך שהזולה ביותר מבין השתיים נבחרת. במהלך הבדיקה נבחנות עלויות הריבית וההצמדה במשכנתא שנלקחה זה מכבר, לעומת המשכנתא החדשה המוצעת ללקוח. כל בעל משכנתא יכול למעשה, להתחיל לשלם כבר ממחיר סכומים מופחתים הרבה יותר ממה שהוא משלם היום.

האחריות למיחזור המשכנתא הינה של בעליה

מאחר והבנק אינו מעוניין שתעברו לקחת משכנתא בבנק אחר, הוא לא יציע לכם למחזר אותה. גם אם קיים מסלול משתלם יותר, הבנק עלול להפסיד מכך לא מעט במידה ותוותרו על המסלול בו אתם נמצאים כעת ותעברו למסלול זול או נוח יותר.

מסיבה זו, הבנקים לא יציעו לכם את מיחזור המשכנתא אלא שהאחריות מוטלת על נוטלי המשכנתא באופן בלעדי. התנאים המגדירים מסלול משכנתא משתלם הינם התאמה לצרכי השוק ולצרכים האישים של נוטל המשכנתא.

הכלל הראשון בבדיקת משכנתא הינו בדיקת הריבית. במידה והריבית ירדה מאז לקחתם אתם את ההלוואה לצורך המשכנתא, סימן שהמסלולים העכשוויים והמעודכנים זולים יותר מאלו שאתם משלמים. מדובר למעשה בהזדמנות טובה להפחתת גובה התשלומים שלכם על המשכנתא באופן משמעותי שחבל לפספס.

יחד עם זאת, בעת בדיקת האפשרות של מיחזור ההלוואה חשוב לקחת בחשבון גם את האפשרות שמיחזור המשכנתא יהיה לא משתלם בשל עמלת ההיוון החלה. לפיכך חשוב לקיים את הבדיקה מבעוד מועד ולהכיר את אפשרויות המסלולים השונים הקיימים.

גם בדיקת אפשרות של העלאת גובה ההחזר החודשי הינה משתלמת. זוגות רבים לקחו את המשכנתא בתקופות בה היו לא מבוססים ולא יכולים היו לעמוד בהחזרים גבוהים. עם החיים וההתבססות הכלכלית יכולים כיום בני הזוג לעמוד יחדיו בגובה החזר משמעותי יותר מזה הקיים.

בדיקות כדאיות של מיחזור המשכנתא כוללות בתוכן אופציה של העלאת גובה ההחזר החודשי, מה שיתרום רבות לקיצור תקופת ההחזר ושחרור הלווים מהחזר למשך שנים רבות. לעיתים, די אפילו בהוספה של כמה מאות שקלים בודדים על מנת לקצר משמעותית את משך תקופת ההחזר.

יחד עם זאת חשוב לבדוק את מגוון התמהילים הקיימים המאפשרים לשמור על יכולת ההחזר של נוטלי המשכנתא ולוודא כי מסלולי החזרים אלו עדיין משתלמים לנוטלי המשכנתא. כדי לבצע עת הבדיקה יש להוציא מהבנק קודם כל "דו"ח סילוק יתרות". דוח זה מהווה את תעודת הזהות של המשכנתא והוא מעניק את כל המידע הדרוש אודות המשכנתא הרלוונטית. לאחר מכן ניתן לדעת את שאר הפרטים באמצעות יועץ משכנתאות אובייקטיבי.

ראו גם:

סיוע בהחזר משכנתא