הלוואה על חשבון הפנסיה עשויה להיחשב ברגע הראשון לדבר והיפוכו. אחרי הכל, אנשים מפקידים בכל חודש אחוז מסוים ממשכורתם או מהכנסתם כעצמאיים לחיסכון פנסיוני בכדי לשמור על רמת חיים גבוה לאחר היציאה לגמלאות.
אולם, האפשרות ללוות כספים על חשבון הפנסיה יכולה בהחלט להתאים לאנשים מסוימים ובמצבים מסוימים ולעיתים אף יש לכך עדיפות לעומת הלוואות חלופיות מסוגים אחרים.
לא רק קרנות פנסיה
לאור כל זאת, נדגיש שהלוואה על חשבון הפנסיה בהחלט יכולה להתאים למי שיש ברשותו קופת פנסיה אך גם למי שצבר כספים גם בחסכונות אחרים המיועדים לגיל פרישה. חשוב לציין כבר בשלב זה שניתן לקבל הלוואה על חשבון חיסכון פנסיוני גם כאשר הכספים נזילים וגם כאשר הם אינם נזילים.
למי צריך לפנות
ניתן לומר כמעט באופן חד משמעי שקיימת עדיפות ללקיחת הלוואה על חשבון הפנסיה לעומת האפשרות של שבירת החיסכון ומשיכתו לפני המועד הרגיל. משיכה של כספים בשלב מוקדם כרוכה בקנס כספי גבוה בצורה של תשלום מס חריג.
סכומים ומטרות
חשוב לדעת שהלוואות על חשבון הפנסיה ניתנות בתנאים טובים למדי, לעיתים טובים יותר מאלו המקובלים בשוק האשראי. לרוב, הסכום שניתן יהיה לקבל לאחר הפניה לקרן או לקופת התגמולים יהיה נגזרת של הסכום שנצבר, עם התייחסות לנזילות. בדרך כלל ניתן לקבל אחוז גבוה יותר מהסכום הנצבר כאשר מדובר בכסף נזיל. לעומת זאת, כספים שאינם נזילים מאפשרים אחוז נמוך יותר של הלוואה מתוך סכום החיסכון.
נקודה נוספת לציון בהקשר זה היא שהלוואת על חשבון הפנסיה לרוב לא יצריכו החתמה של ערבים. לעיתים יתבקש הלווה לחתום על שטר חוב כדי להבטיח את החזר ההלוואה. בנוסף, ניתן להגיש בקשה להלוואת גרייס כלומר כזאת שההחזר החודשי נדחה למשך מספר חודשים.
