הלוואות בהוראת קבע

ישנם סוגים שונים ומגוונים של הלוואות. בין הסוגים השונים ניתן להבדיל לפי האופן שבו מחושבת הריבית, לפי מטרת ההלוואה, לפי הגוף שמעניק את האשראי.

במקביל, ניתן להבדיל בין הלוואות שונות גם באופן שבו מחזירים את ההלוואה. בחלק מההלוואות מחזירים למלווה את הקרן ואת הריבית במועד אחד, בתאריך מוסכם שנקבע מראש. בהלוואות אחרות, שמהוות את מרבית האשראי בארץ, נהוג לבצע תשלום לשיעורין או במילים אחרות – אלה הלוואות בהוראת קבע.

בשורות הבאות נבין יותר על סוג זה של הלוואות. בין היתר נראה היכן ניתן לקבל את ההלוואות הללו, לאילו מטרות הן יכולות לשמש, האם חייבים לספק בטוחה מתאימה ועוד.

הלוואות בבנק והלוואות חוץ בנקאיות

הלוואות בהוראת קבע ניתן לקבל גם בבנקים וגם מחוצה להם. בעבר, כמעט כל האשראי בארץ ניתן על ידי מערכת בנקאית מצומצמת למדי. כיום, לעומת זאת, גדל מאוד חלקה של המערכת החוץ בנקאית, זו שפועלת באישור ובפיקוח.

את ההלוואות בהוראת קבע ניתן לקבל:

• באמצעות הבנק שבו מנהלים חשבון פעיל (מסוג עובר ושב).
• באמצעות בנק אחר, שבו פותחים חשבון להלוואה בלבד. במקרה זה חיוב ההלוואה נעשה בהוראת קבע, דרך החשבון בבנק שמנהל את חשבון העו"ש.
• באמצעות אגף משכנתאות באחד הבנקים המסחריים.
• באמצעות חברות כרטיסי האשראי – החיוב יכול להתבצע באמצעות הכרטיס עצמו, בתשלומים, או באמצעות הוראת קבע שמחויבת מחשבון הבנק.
• באמצעות חברות למימון רכב, שעוסקות במתן אשראי בהוראת קבע לצורך רכישת רכב בלבד, לעיתים חדש ולעיתים מיד שניה.
• באמצעות חברות מימון ואשראי שמספקות אשראי למטרות שונות ולעיתים גם לכל מטרה.

מטרות ההלוואה בהוראת קבע

הלוואות בהוראת קבע ניתן לקבל לצורך מימון של מטרות שונות. לעיתים, הגוף המלווה יסכים להעמיד את ההלוואה אך ורק למטרה מוסכמת, שנקבעה מראש.

לעיתים אחרות, הגוף המלווה יסכים להעמיד הלוואה לכל מטרה. במקרה זה, יוכל הלווה לעשות שימוש בכסף לכל מטרה שיבחר, אך לעיתים תחת הגבלות מסוימות.

הלוואות למטרות מוגדרות מראש יהיו בין היתר:

• משכנתא – זוהי הלוואה בהוראת קבע שנועדה לממן עסקת נדל"ן, על פי רוב. השימוש בכסף נעשה לצורך רכישת בית, רכישת אדמה, בניה עצמית וכדומה. בהלוואה זו יצטרך הלווה לספק לגוף המלווה ביטחון מסוג משכון (מכונה גם בטוחה). המשכון נועד להבטיח את התשלומים החודשים, את הוראת הקבע, כך שהם ישולמו כסדרם וללא פיגורים.
• מימון לרכב – מטרת ההלוואה הינה לממש רכישה של רכב. לעיתים המימון יוכל לשמש לרכישה של רכב מגוף מסוים (להמשך בהסדר בין יבואן לבין גוף מימון). לעיתים ניתן לעשות שימוש ברכישה של רכב חדש בלבד, מכל סוג, ולעיתים מדובר בהלוואה בהוראת קבע למימון רכב מיד שניה. לרוב, מימון רכב חדש יעשה באחוז מימון משופר. כמו כן, בהלוואה מסוג זה יש להעמיד בטוחה – משכון הרכב ברשם המשכונות.

הלוואות אחרות יכולות לשמש בהחלט לכל מטרה שבה הלקוח מעוניין. לעיתים מטרות אלה לא יחייבו העמדת בטחונות או ערבים ולעיתים – כן. בין המטרות השונות ניתן למצוא אירוע משפחתי, הקמת עסק, נסיעה לחו"ל, מימון לימודים, הוצאות שוטפות, שיפוץ הבית ועוד.

הלוואות בזק

כדאי להוסיף שבין ההלוואות בהוראת קבע ניתן למצוא גם סוג מסוים של הלוואות בזק. הלוואות אלה מאופיינות בזמן טיפול מהיר במיוחד, לעיתים אפילו מהרגע להרגע. בבנקים, מוצעות לדוגמא הלוואות און ליין, שניתן לקבל מיד באתר הבנק, ללקוחות קיימים.

בחברות מימון חוץ בנקאיות, יש מוקדי אשראי ייעודיים, שמספקים גם הם טיפול מהיר לבדיקת זכאות לאשראי.