הדואר בישראל עבר לאורך השנים מספר גדול למדי של שינויים. כיום, הדואר בישראל, שהפך לא מכבר לחברה פרטית ולא לגוף ממשלתי, מספק לא רק שירות של מכתבים וחבילות אלא גם מגוון רחב של שירותים בנקאיים. בתוך כלל השירותים הבנקאיים שמספק בנק הדואר נמצאת גם האפשרות לקבל הלוואה. למעשה, בבנק הדואר ניתן לקבל כמה וכמה סוגים של הלוואת ופתרונות מימון, עבור סוגים שונים של לקוחות.
קו אשראי ללקוחות
סוג ראשון של הלוואות שמעניק בנק הדואר ללקוחותיו הינו למעשה שירות של העמדת קו אשראי. קו אשראי, הוא במילים אחרות הקצאה של מסגרת משיכת יתר. דבר זה מהווה פתרון ללקוחות פרטיים וגם ללקוחות עסקיים וחברות.
עבור לקוחות פרטיים, הושק שירות שאותו מכנה בנק הדואר בשם "חריגה זמנית". שירות זה מאפשר לבצע משיכת סכום כספי מעבר ליתרה שבחשבון. מסגרת אשראי זו נקבעת בהסכמה עם בנק הדואר, רק על פי בקשה מוקדמת של הלקוח.
עבור לקוחות עסקיים, ישנה אפשרות לקבלת קו אשראי בזכות שיתוף פעולה בין בנק הדואר לבין חברה לשירות פיננסיים (חברת פנינסולה).
הרעיון הוא לאפשר לעסקים גמישות תפעולית ופיננסית על סמך מחזור מכירות בשיקים. שירות זה מועיל מאוד לעסקים שמקבלים לא מעט תשלומים בשיקים דחויים, כך שהמסגרת מאפשרת למנוע קשיי נזילות. יש לציין שהשירות יכול להתאים הן לעסקים שמנהלים במקביל חשבון בנק רגיל והן לעסקים שרוצים לנהל חשבון בבנק הדואר בלבד.
בנק הדואר מאפשר הלוואות לסטודנטים
סוג נוסף של אשראי שניתן לקבל בבנק הדואר כבר דומה יותר להלוואות "מקובלות", כלומר הלוואות שבהן מקבלים סכום נתון ושאותן יש להחזיר בתשלומים חודשיים שוטפים. המדובר בהלוואות שמיועדות לסטודנטים שנמצאו זכאים לקבל אותן על פי קריטריונים של משרד החינוך והמועצה להשכלה גבוהה.
בנק הדואר, בזכות הפריסה הרחבה של סניפים ברחבי הארץ ובזכות יכולת לספק שירות יעיל ובעלות סבירה, נבחר על מנת להיות הגוף שמטפל בהלוואות הללו, בפרוצדורה בנקאית.
הטיפול של בנק הדואר מול מבקש ההלוואה (הסטודנט) כולל בין היתר החתמה של הסטודנט על טפסי הלוואה מתאימים, טיפול בביטחונות (כגון שטר חוב, אישור והחתמת ערבים) וכדומה. חשוב לציין שיתרון חשוב מאוד של הלוואות בנק הדואר לסטודנטים טמון בעובדה שלא צריכים לשלם בזמן הלימודים. פירעון ההלוואה נעשה רק תקופת מה לאחר סיום הלימודים.
נכון להיום, ההלוואות לסטודנטים ניתנות בתנאים מיוחדים: אלה הן הלוואות ללא ריבית, צמודות למדד בלבד. את ההחזר מבצעים במשך שלוש שנים (כאמור – רק לאחר סיום הלימודים) אך במידה ורוצים – ניתן להקדים את הפירעון או לסיים את התשלומים מוקדם יותר.
פתרונות אשראי לעסקים
בעבר, השירותים השונים שהעניק בנק הדואר ללקוחות היו בסיסיים ביותר. כיום, השירותים כוללים הרבה מאוד מוצרים בנקאיים שמיועדים הן לציבור הרחב והן ללקוחות עסקיים (חברות ובעלי עסקים). בין השאר, קיימת אפשרות לקבל סוגים שונים של אשראי עסקי ופתרונות תפורים לפי מידה.
עבור עסקים רבים, שמחפשים כל העת אפשרויות חדשות למימון של התרחבות, מיזוגים, גדילה או כאלה שזקוקים ל"חמצן" פיננסי לתקופות של חוסר וודאות או קשיי נזילות, מדובר בשירות חשוב ביותר.
כיום, דואר ישראל מקיים שיתוף פעולה עם חברות פיננסיות נוספות בכדי לאפשר ללקוחות עסקיים לקבל הלוואות שונות. למרות שמדובר במימון שמתאים בעיקר לעסקים בינוניים (שכן מדובר באשראי בהיקף של עשרות אלפי שקלים ולעיתים קצת יותר ממאה אלף ₪), יש כאן יתרון ברור. אשראי זה לא מצריך בטחונות משמעותיים והוא לא מעמיס על האובליגו הבנקאי הרגיל.
