הלוואות לעסקים יכולות להיות ממגוון גדול מאוד של סוגים. לפני שמגייסים כסף, לכל פעילות עסקית שהיא, כדאי להכיר ולדעת את ההבדלים השונים שניתן למצוא בין הסוגים השונים של ההלוואות. בין היתר אפשר לבחור בהלוואות:
שקליות לא צמודות או לחילופין – צמודות (על פי מנגנון מסוגים שונים).
כאלה שלוקחים ממוסד בנקאי או אחרות – שלוקחים מגורמים חוץ בנקאיים.
כאלה שמצריכות אספקה של ערבות ואחרות – שניתן לקבל גם ללא ערבות.
כאלה שמחילים להחזיר סמוך לאחר קבלת ההלוואה לעומת אחרות שניתן להחזיר לאחר תקופת דחייה ויש גם אחרות.
שקלי או צמוד
הבדל מרכזי שניתן למצוא בין סוגים שונים של הלוואות לעסקים הוא קיומם של דרכי מימון שכוללות הצמדה לעומת כאלה שלא כוללות הצמדה.
כאשר מדובר על אשראי צמוד הרי שמתכוונים בדרך כלל להלוואות שקיים בהן מנגנון שמביא לעליה או ירידה של הקרן (ולעיתים גם של מרכיב הריבית) לכל אורך תקופות האשראי.
מנגנון מרכזי ניתן למצוא במדד המחירים לצרכן שמפורסם מדי חודש בחודשו. כאן, סכום ההלוואה יגדל כאשר תהיה עליה במדד ולעומת זאת יקטן כאשר תהיה ירידה במדד, כפי שמפרסמת הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה.
אפשרויות אחרות למנגנוני הצמדה יכולים להיות בצורה של הצמדה לשער של מטבע חוץ מסוים כגון דולר, אירו, פרנק שוויצרי וכן הלאה.
מצב זה נפוץ במקרים שמדובר על גופים עסקיים בתחומי יבוא יצוא. ישנם מקרים שבהם ההצמדה הינה לגורם אחר, יכול להיות למשל מדד תשומות הבניה, במקרה שמדובר על קבלנים.
לעומת הלוואות צמודות, ישנה אפשרות לגייס כספים גם ללא הצמדה, כאשר על פי רוב ישנה שחיקה ששווה לעליית המדד באותו הזמן. לרוב, הלוואות אלה נקראות הלוואות שקליות והריבית בהן תגלם את הסיכון שנובע מחסרונו של מנגנון הצמדה.
בנקאית או חוץ בנקאית
הבדל חשוב נוסף שניתן למצוא בין סוגים שונים של הלוואות מצוי במקור שמספק את הכסף. מרבית הגופים העסקיים מגייסים הון רב מדי שנה באמצעות פניה לתאגידים בנקאיים מוכרים. במקביל, גם כוחם של גופי מימון חוץ בנקאיים עלה מאוד בשנים האחרונות כך שמדובר כיום על מקור חשוב מקביל.
הבדל נוסף שמצוי בשוק האשראי נובע מכך שחלק מההלוואות מצריך מהלווה לספק ערבות או שעבוד בעוד שבמקרים אחרים ניתן לגייס את הכסף ללא ערבות או עם ערבות מצומצמת. מרבית גופי המימון דורשים ערבויות מסוגים שונים.
ערבויות כאלה יכולים להיות נכסים ממשיים כגון נדל"ן, רכב, ציוד. לעיתים הערבות יכולה להיות גם נכס פיננסי כגון תיק השקעות, תוכנית חיסכון, קופת גמל.
חברות ועצמאיים שאינם יכולים להמציא ערבות או שעבוד מתאימים יכולים לנסות לפנות לקרנות של הלוואות בערבות ממשלתית. כאן, במידה וההלוואה תאושר מי שיהווה ערב להחזר לא יהיה נכס, חברה, או אדם שמעמיד את נכסיו בתור בטוחה אלא גורם ממשלתי שמבקש לסייע לעסקים שונים.
עם דחייה או בלי דחייה
שוק האשראי כולל גם מוצרים שבהם ניתן להחזיר את התשלומים השוטפים לאחר תקופה של דחייה. הלוואות כאלה, שמכונות לעיתים גם גרייס, בולט או בלון, מאפשרות אורך נשימה חיוני כאשר מדובר על עסק בהתבססות למשל, או כזה שיראה הכנסות משמעותיות רק כעבור זמן.
לעיתים, הדחייה הינה לחודשים ספורים ולעיתים אחרות מדובר על דחייה ארוכה יותר, כאשר ישנם מקרים שבהם מדובר על דחייה חלקית (כאשר הלווה משלם מדי חודש את הריבית אך לא את הקרן).
