כאשר חושבים על חברות ביטוח, חושבים בדרך כלל על מתן הצעה לביטוח הרכב, על ביטוח חיים, ביטוח משכנתא וכיוצא באלה. מי שבקיא בעניינים כלכליים יתכן ויעלה במוחו את העובדה שחברות ביטוח מציעות גם סוגים שונים של חסכונות פנסיוניים אבל רק מעטים יחשבו על האפשרות לקבל סוגים שונים של הלוואות באמצעות פנייה לחברות הביטוח השונות.
בשורות הבאות נעסוק בדיוק בנקודה זו. נראה מהו חלקן של חברות הביטוח בשוק המשכנתאות בישראל, נראה אילו סוגים שונים של הלוואות ניתן לקבל מחברות ביטוח וכן נראה האם יש יתרונות מיוחדים לבחירה בחלופה זו של מימון לעומת פניה לבנקים או לגופים פיננסיים אחרים.
מימון של משכנתא
משכנתא בחברת ביטוח דומה למדי למקובל במערכת הבנקאית. ניתן לבחור בין סוגים שונים של משכנתאות, במגוון רחב של מסלולים, על פי העדפות הלקוח ובהתאם להנחיות בנק ישראל. מדוע אם כן כדאי לפנות בנושא זה לחברת הביטוח? פשוט מפני שמדובר בעוד חלופה שיכולה להיות משתלמת. העובדה שמדובר בפלח קטן יחסית משוק המשכנתאות והעובדה שלא רבים עושים זאת, אין משמעה שמדובר בהצעות לא משתלמות. נהפוך הוא. עבור לווים טובים, שהבנקים רוצים אצלם, חברות הביטוח יממנו בשמחה רכישה של נכס ובתנאים שיכולים להתחרות במשכנתאות המקובלות בבנקים. זוהי אופציה ששווה בדיקה.
הלוואה על חשבון הפנסיה
שלא כמו בבנקים, אין צורך להמציא שעבוד של תוכנית חיסכון או של נכס, רכב וכדומה בכדי לקבל את ההלוואה. ההלוואה ניתנת על סמך חיסכון שקיים ללקוח אצל חברת הביטוח – לרוב קרן פנסיה, קופות גמל או קרנות השתלמות. חשוב לשים לב שניתן לקבל הלוואה על פי אחוז מסוים מהחיסכון הפנסיוני ורק לאחר צבירת וותק מסוים. יש גם הבדל בתנאי המימון כאשר מדובר בכספים נזילים (שניתן למשוך אותם) לעומת כספים שהם עדיין לא נזילים.
חברות בת פיננסיות
אם נרצה לסכם, הרי שחברות הביטוח כבר מזמן לא מוכרות אך ורק פוליסות ביטוח שונות. יש להן נגיעה והשפעה גם על תחום המימון בישראל והדבר עוד צפוי להתרחב בהמשך. אולי לא מדובר בפתרון זמין כמו הלוואות בנקאיות אונליין למשל, ויש צורך בפרוצדורה מסוימת אבל בהחלט אלה אופציות ששוות בדיקה. כל זאת, בין אם מדובר במשכנתא, בין אם מדובר בהלוואה לרכב ובין אם מדובר בהלוואה לכל מטרה.
