קרן סיוע לעסקים בינוניים

בישראל ניתן לקבל הלוואות תוך פנייה לגופים פיננסיים, בנקים, קרנות וולונטריות שונות ועוד. סכומים משמעותיים ניתן לגייס עבור עסקים וחברות גם תוך פניה לקרנות שפועלות בשיתוף בנקים ובשיתוף מדינת ישראל.

בסקירה הנוכחית נכיר את אחת הקרנות המרכזיות שפועלות בתחום ההלוואות לעסקים – קרן הסיוע לעסקים בינוניים ונראה למי צריך לפנות לקבלת הלוואה עסקית מסוג זה.

תוכנית עסקית נדרשת

קרן הסיוע לעסקים בינוניים מסייעת בין היתר לעסקים פעילים וכן לכאלה בתחילת דרכם, שאין להם כלל או שיש להם רק מעט פעילות בשלב זה. על מנת שניתן יהיה לקבל את אישור קרן הסיוע לעסקים בינוניים לקבלת הלוואה, אישור שמחייב אישור נוסף גם של בנק מוכר, יש צורך מקדים להכין תוכנית עסקית מפורטת.

תוכנית עסקית היא למעשה מסמך חשוב ביותר הן עבור העסק עצמו והן עבור כל גוף שמאשר הלוואה. זוהי תוכנית שמגדירה יעדים ומטרות ואת הדרך להשיג אותם, תוך התייחסות לצרכי השקעה במונחי כסף ותוך התייחסות ללוחות זמנים ולתזרים מזומנים חזוי מפעילות.

לפני שמגישים בקשה לקרן הסיוע לעסקים בינוניים חשוב, אם כן, להשקיע בהכנת תוכנית עסקית מפורטת ומקצועית בין אם מדובר בעסק חדש ובין אם מדובר בעסק שעומד בפני התרחבות.

הגדרת העסק הבינוני

קרן הסיוע לעסקים בינוניים כשמה כן היא – מיועדת לספק סיוע בתחום המימון לעסקים שאינם חברות ענק. ההנחה היא שחברות גדולות מאוד לא זקוקות לסיוע מיוחד בתחום המימון וההלוואות. חברות קטנות או בינוניות, לעומת זאת, זקוקות בהחלט לסיוע כזה במיוחד בסביבה תחרותית לא פשוטה.

קרן הסיוע, יש לדעת, פועלת בליווי של חברה פרטית שהוסמכה לכך מטעם ממשלת ישראל. החברה מעסיקה יועצים פיננסיים מומחים שפועלים בין היתר ביחד עם המערכת הבנקאית שהיא זאת שמזרימה בפועל את ההלוואות שאושרו. בשלב זה של הדברים חשוב להבין מיהו בעצם עסק בינוני כלומר למי מיועד הסיוע של קרן הסיוע לעסקים קטנים.

על פי הגדרת קרן הסיוע וממשלת ישראל, עסק בינוני לא מוגדר ככזה על פי מספר עובדים או על פי רווח שנתי כי אם על פי מחזור הפעילות הכלכלית. עסק בינוני, אם כן, יהיה עסק שמגלגל סך של פחות ממאה מיליון שקלים אך לא פחות מעשרים וחמישה מיליון שקלים בכל שנה.

תנאי הלוואה והגשת בקשה

תנאי ההלוואה נגזרים באופן ישיר מהיקף הפעילות של העסק וכן מהשאלה האם מדובר בעסק פעיל או שמדובר בעסק חדש. עבור עסקים קטנים או חדשים ניתן לקבל הלוואה נמוכה יותר והעסקים הבינוניים כפי שהוגדרו מבחינת היקף פעילות יוכלו לקבל הלוואה בסך של עד שמונה אחוזים מהיקף מחזור המכירות השנתי.

כדאי להוסיף ולומר שההלוואה ניתנת לתקופה של חמש שנים, כאשר תנאי ההלוואה הם המקובלים בשוק הבנקאי להלוואות עסקיות. למי שרוצה לדעת מדוע בכל זאת פונים לקרן ולא ישירות לבנק, הרי שהתשובה נעוצה בביטחונות.

קרן הסיוע מעניקה אפשרות לקבלת הלוואות עסקיות עם הרבה פחות צורך בביטחונות. עסקים שעברו את אישור הוועדה של קרן הסיוע זוכים לערבות המדינה של עד שבעים וחמישה אחוזים מגובה ההלוואה. במידה וגם הבנק יאשר את ההלוואה יצטרכו הבעלים או החברה עצמה לספר ערבות רק על כרבע מסכום ההלוואה.

על מנת לקבל את ההלוואה מטעם קרן הסיוע לעסקים קטנים צריכים לפנות לאחד הבנקים בארץ, ולציין שמעוניינים בהלוואה בערבות מדינה. ניתן גם לפנות ישירות לחברת תבור, שהוא הגוף המוסמך מטעם המדינה לסייע בתהליך ביצוע ההלוואות הללו. הן חברת תבור ובן הבנק מבצעים בדיקות מקובלות ורק לאחר בחינת הבקשה תתקבל תשובה ומורשי החתימה יוכלו לחתום על קבלת ההלוואה.