הלוואות לעובדי מדינה

עובדי מדינה שמהווים ציבור רחב ומגוון של אנשים, זכאים להטבות שונות ומגוונות. בין היתר, הם זכאים לקבל גם הטבות פיננסיות שונות והטבות בקבלת הלוואות שנועדו לממן צרכים שונים.

בעבר נפוץ היה מאוד גיוס המימון באמצעות בנק יהב, שהחברה למפעלי כלכלה ותרבות לעובדי המדינה בע"מ היא מהבעלים ומחזיקי המניות שלו.

עם זאת, במהלך השנים חלו שינויים רבים שהובילו לכך שעובדי מדינה רבים נוטלים הלוואות גם תוך פניה לגופי מימון נוספים, הן בבנקים והן ממקורות אחרים.

בנק דיסקונט, למשל, שזכה במכרז לאספקת הלוואות מסובסדות לעובדי מדינה, נחשב כיום לגורם מרכזי וחשוב שאליו פונים עובדי מדינה מכל התפקידים. עם זאת, ישנם כאמור גם מקורות נוספים שבהם נדון בהמשך.

מדוע זה כדאי?

כאשר מדובר על מתן הלוואות לעובדי מדינה, חשוב לדעת שמדובר על עסקה כדאית גם למלווה וגם ללווה. עבור המוסד הפיננסי, ויהיה זה בנק או מוסד חוץ בנקאי, מדובר על לקוחות איכותיים, רבים מהם בעלי קביעות בעבודה כך שאין חשש ניכר מאובדן יכולת החזר. בנוסף, רבים מהעובדים זוכים במהלך השנים לשיפור במערך השכר, כך שהביטחון ביכולת ההחזר רק הולך ומשתפר.

עבור הלווים, העובדה שקיים מערך של הלוואות בתנאים מועדפים מאפשרת להם לגייס מימון לצרכים שונים, הן מתוכננים והן בלתי מתוכננים. התנאים הטובים ניכרים גם בסכומי ההלוואה, גם בתנאי הריבית וגם בפרמטרים נוספים.

הלוואות לכל צורך

מבדיקת רוחב של מגוון הלוואות שנטלו בשנים האחרונות עובדי מדינה, נמצא שמדובר על פתרונות מימון שנועדו לענות על צרכים שונים ומגוונים. בין המטרות המרכזיות שנמצאו:

• פתרונות מימון לרכב – לצד פתרונות מימון לרכב חדש נמצאו כאלה שהעדיפו ללוות כספים לצורך רכישה של רכב מיד שניה.
• פתרונות לאיחוד חובות – רבים הגיעו למסקנה שקיומן של הלוואות שונות רבות מקשה עליהם ולכן ישנם שבוחרים בצעד של איחוד חובות. כאן, למעשה מגייסים הלוואה אחת ויחידה, ומכסים באמצעותה סוגים שונים של התחייבויות. לעיתים מדובר גם על פירעון חובות לחברת כרטיסי האשראי, סגירת חריגה מחשבון העו"ש ועוד.
• פתרונות לאירועים – חלק מהלווים נדרשים למימון לצורך קיום אירועים משפחתיים גדולים, חתונה, בר מצווה, ברית וכיוצא באלה. האירועים יכולים להיות אישיים או כאלה של הילדים או אף הנכדים.
• פתרונות למטרות נוספות – נוסף לכל המוזכר לעיל, מקובלות מאוד גם הלוואות לצרכים כגון חידוש הבית, שיפוץ או הרחבה, מימון לימודים גבוהים, מימון לצריכה שוטפת, לחגים ועוד.
• פתרונות ללא ערבים – בחלק מהמקרים ישנה אפשרות לגייס מימון, לרוב בהיקף מוגבל, גם ללא צורך בערבים.

ריבית בפיקוח

עבור עובדי מדינה, ישנה אפשרות מיוחדת שלא קיימת כמעט בקרב מגזרים אחרים של האוכלוסייה בישראל. מדובר על אפשרות לקבל אשראי בתנאים ידועים, מפוקחים ומסובסדים. כיום, הבנק שאושר לו להעניק הלוואת מסובסדות רשמיות לעובדי המדינה הוא בנק דיסקונט, אולם זכות זו הינה לתקופה מוגבלת ובעתיד יתכן שיהיה זה בנק אחר שיוכל לעשות זאת.

בנקודה זו ראוי לזכור שגם בנקים ומוסדות פיננסיים נוספים אינם יושבים בחיבוק ידיים בהקשר זה. בנק יהב, למשל, וכמוהו גם בנקים אחרים מציעים הלוואות בתנאי ריבית מיוחדים לעובדי מדינה. גם חברות כרטיסי האשראי, חברות מימון לרכב, חלק מחברות הליסינג וכן גופי מימון נוספים מציעים פתרונות אשראי מגוונים, בתנאים ייחודיים.

הנקודה החשובה היא שיש מקום להשוואת מחירים, גם כאשר מדובר על פתרונות אשראי וגם כאשר מדובר על עובדי מדינה. האפשרויות שונות מאפשרות גם ניצול של סוגי פתרונות שונים, ופניה לכמה ספקי אשראי במקביל.